W praktyce zawierania ubezpieczeń majątkowych często zdarza się, że suma ubezpieczenia określona w polisie jest mniejsza niż wartość ubezpieczanego mienia. Wynika to wysokości składki ubezpieczeniowej i oceny ryzyka dokonanej przez ubezpieczającego.
W takich okolicznościach warto zwrócić szczególną uwagę na treść ogólnych warunków ubezpieczenia. Ubezpieczyciele stosują bowiem zapisy, zgodnie z którymi w przypadku wystąpienia szkody częściowej odszkodowanie ustalane jest w wysokości odpowiadającej proporcji sumy ubezpieczenia do rzeczywistej wartości mienia. Oznacza to, że ubezpieczony najczęściej otrzyma jedynie ułamek rzeczywistej wartości szkody.
Takie postanowienia ogólnych warunków ubezpieczenia uznane zostały przez sądy za niedozwolone wobec konsumentów. Nie wiążą też osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą. W przypadku spółek prawa handlowego podważenie skuteczności takiego zapisu byłoby jednak precedensem. Warto więc przed zawarciem umowy ubezpieczenia ocenić ofertę ubezpieczyciela pod tym kątem.